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网贷知识普及

网贷基本知识普及

什么是P2P借贷?

网络借贷(即P2P借贷)是指:个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借 贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

什么是资金存管?

对于网贷平台来说,资金存管指网贷平台将交易资金、平台相关备付金、风险金等存放于银行业金融机构的存管账户上。网贷平台自身不能挪用资金。

网络借贷的原则有哪些?

借款人与出借人遵循“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任,不承担借贷违约风险。

网络借贷中介机构的红线有哪些?

网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动:

(一)为自身或变相为自身融资;

(二)直接或间接接受、归集出借人的资金;

(三)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

(四)自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

(五)发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

(六)将融资项目的期限进行拆分;

(七)自行发售金融产品募集资金,代销券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

(八)开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

(九)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

(十)虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整,信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

(十一)向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

(十二)从事股权众筹等业务;

(十三)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

网络借贷的借款人应该履行哪些义务?

借款人应当履行下列义务:

(一)提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息;

(二)保证融资项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不得用于出借等其他目的;

(三)按约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;

(四)借贷合同及有关协议约定的其他义务。

网络借贷的借款人有哪些禁止行为?

借款人不得从事下列行为:

(一)欺诈借款;

(二)同时通过多个网络借贷信息中介机构,或者通过变换项目名称、对项目内容进行非实质性变更等方式,就同一融资项目进行重复融资;

(三)在网络借贷信息中介机构以外的公开场所发布同一融资项目的信息;

(四)已发现网络借贷信息中介机构提供的服务中含有违规内容,仍进行交易;

(五)法律法规和网络借贷有关监管规定禁止从事的其他活动。

网络借贷的出借人应该符合哪些条件?

参与网络借贷的出借人,应当拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。

网络借贷的出借人应该履行的义务?

参与网络借贷的出借人应当履行下列义务:

(一)向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息;

(二)出借资金为来源合法的自有资金;

(三)了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力;

(四)自行承担借贷产生的本息损失;

(五)借贷合同及有关协议约定的其他义务。

网络借贷中介机构不能从事哪些线下业务?

除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外,网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外

网络借贷中有哪些可能存在的风险?

(一)政策风险:因国家政策调控引发的我司管理和运营风险,可能影响您资金出借的,您与我司双方互不承担任何责任。

(二)借款人信用风险:当借款人短期或者长期丧失还款能力(包括但不限于借款人收入情况变化、财产状况发生恶化、人身出现意外、发生疾病、死亡家庭及所有的公司财产发生变化、公司停业、被宣告破产、解散、被吊销执照,被撤销资质等情形),或者借款人的还款意愿、方式发生变化时,您的出借资金可能无法按时足额得到偿还。

(三)资金流动性风险:您按照约定将资金出借给借款人使用,在借款人未提前还款的情形下,借款人将按照约定的期限分期偿还您的本金和利息,且您需在出借期限内委托我司对收回的本息进行循环出借,因此资金回收需要一定的周期。即便,按照协议的约定,我司可根据您提出的需求以及其他对您有利的时机,努力帮助您寻找并推荐愿意受让您债权的第三方,但仍不能确保一定能够在您需求的时间协助您寻找到合适的债权受让人,各方除按照协议约定进行处理外,其他资金流动性风险需由您自行承担。

(四)不可抗力风险:协议当事人在签订协议时不可预见,在协议履行过程中不可避免且不能克服的自然灾害、政府行为和社会性突发事件等不可抗力因素的出现,可能导致您的资金损失。

(五)自然灾害:包括洪涝、干旱灾害,台风等气象灾害,火山、地震灾害,山体崩塌、滑坡、泥石流等地质灾害,风暴潮、海啸等海洋灾害,森林草原火灾和重大生物灾害等,可能导致协议不能履行或不能完全履行。

(六)政府行为:协议订立以后,政府颁布新的法律、政策或采取行政措施,可能导致协议不能履行或不能完全履行。

(七)因您的过错导致损失的风险:该过错包括但不限于决策失误、操作不当、遗忘或泄露密码、密码被他人破解、您使用的计算机系统被第三方侵入、您委托他人代理交易时他人恶意或不当操作等,可能导致您的资金损失。

(八)可能存在的其他风险。

了解反洗钱常识,共同维护社会公平正义,什么是洗钱?

“洗钱”这一词汇为外来词汇,由英文“Money Laundering”意译而来。洗钱活动可以追溯到20世纪20年代。当时,美国芝加哥黑手党的一个金融专家购买了一台投币式洗衣机,在每天计算洗衣收入时,将非法所得的赃款计入其中,再向税务官申报纳税,扣去其应缴税款后,剩下的非法所得就在形式上变成了合法收入,“洗钱”活动也因此而得名。

洗钱活动实际上就是通过各种手段掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪和恐怖活动犯罪等犯罪活动的非法所得和收益的非法性质和来源,使其在形式上合法化的行为。

洗钱犯罪的形式越来越多样,现代化的高效的金融体系逐渐成为犯罪分子洗钱的通道。因此,在金融体系进行反洗钱建设是国家反洗钱工作的重点,也是各金融机构应当承担的义务。

什么是反洗钱?

根据《中华人民共和国反洗钱法》的定义,“反洗钱”是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。

我国2001年12月29日全国人大常委会对《中华人民共和国刑法》的第三次修订,第一次将“洗钱”纳入刑事犯罪的范畴,明确了洗钱犯罪的四种上游犯罪,将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪纳入到洗钱犯罪的上游犯罪范畴。

2005年2月我国成为反洗钱金融行动特别工作组(FATF, Financial Action Task Force on Anti-Money Laundering)的观察员,承诺接受FATF的反洗钱《四十条建议》和《反恐怖融资特别建议》(即40+9条)的原则,并以此标准加强和改进反洗钱工作,同时加强反洗钱国际合作。我国于2006年10月31日颁布了《中华人民共和国反洗钱法》,该法成为我国当前的反洗钱基本法,是反洗钱工作的主要依据。2007年6月28日,我国成为FATF组织的正式成员。

如何保护自己,远离洗钱?

为了能够远离洗钱犯罪以及提高自身的反洗钱意识,给大家带来一些反洗钱小常识,通过这些常识,提醒大家提高对“反洗钱”的认识,全民参与,有效打击洗钱犯罪活动。

(一)选择安全可靠的金融机构,合法的金融机构接受监管,履行反洗钱义务,是对客户和自身负责。网上钱庄等非法金融机构逃避监管,不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”,成为社会公害,而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全。

(二)主动配合金融机构进行身份识别,开办业务时,请带好身份证件;存取大额现金时,请出示身份证件;他人替您办理业务,请出示他(她)和您的身份证件;身份证到期更换的,请及时通知金融机构进行更新。

(三)不要出租或出借自己的身份证件,出租或出借自己的身份证件,可能会产生借用您的名义从事非法活动、协助他人完成洗钱和恐怖融资活动、因他人的不正当行为而只是自己的声誉和信用记录受损等情况的发生。

(四)不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾,金融账户、银行卡和U盾是洗钱犯罪活动的重要工具和途径,不出租、不出借您的金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护,又是守法公民应尽的义务。

(五)不要用自己的账户替他人提现,有人受朋友之托或利益诱惑,使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金,为他人洗钱提供便利。此种行为变向增长了洗钱犯罪活动的气焰,因此请不要用自己的账户替他人提现。

(六)远离网络洗钱,举报洗钱活动,维护社会公平正义。每个公民都有举报的义务和权利,所有举报信息将被严格保密。

以上这些小常识实际上是在我们的日常工作和生活中随时都能够做到的,虽然是一些细小的行为,但却是对反洗钱活动的最最重要的基础。反洗钱,人人有责,从我做起!(反洗钱文章内容来源于网络,版权归原作者所有,如侵权请联系我们删除。)