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雍和金融
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合规事项 具体内容 合规状态
从业资格

是否具备工商部门发放的营业执照。

是否取得网络借贷业务相应的电信业务经营许可。

海淀区金融办规定在成功备案后方可提交申请。

是否取得公安网络安全部门的等保定级回执。

是否与通过中国互联网金融行业协会开展的网贷资金存管业务评测的银行业金融机构开展资金存管业务合作。

整改验收资格

平台公司是否在2016年8月24日之前注册成立。

网贷平台是否在2016年8月24日之前上线并运营。

网贷机构是否在自身官网及APP上对本机构整改情况及提交整改验收申请进行信息披露。

为自身或变相为自身融资

平台运营企业自身是否在平台上融资。

平台是否以其他企业或个人名义在平台上融资,实际由平台自身使用。

持有(控制)5%以上股份(有表决权)的股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员及其近亲属,以及与平台受同一实际控制人控制的关联方在是否平台融资。

其他关联方在平台上融资,是否未充分披露与平台的关联关系。

违规发放贷款

平台公司运营企业是否直接发放贷款。

平台是否通过其股东、实际控制人、董事、监事高级管理人员、公司员工及其近亲属等发放货款。

是否通过先有资金再找具体项目的形式发放货款。

合规事项 具体内容 合规状态

将融资项目的期限进行拆分

平台是否出现借款人实际借款期限和出借人出借期限不匹配、不对应(长期借款被拆分成多个短期借款、多个短期借款搭配成长期借款)。

平台是否向出借人提供各类活期、定期产品,或者承诺出借资金可以随时提取。

自行发售理财等金融产品募集资金;是否代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品

平台是否自行发售理财产品,或在官网等渠道以理财”名义进行宣传。

平台产品是否无法穿透到实际借款人、借款项目或出借人仅能获取债权清单、未与借款人逐一签订电子合同。

平台是否未经允许为其他机构的金融产品开放链接端口,并向相关机构收取代理费、推荐服务费等佣金性质的费用。

平台是否代销各类理财产品、保保险产品、信托产品、基金产品等。

违规债权转让行为

平台是否存在出借人之间进行的高频次债权转让(不是解决流动性问题)。

平台是否以其他企业或个人名义在平台上融资,实际由平台自身使用。

平台是否存在由网货机构高管或关联人根据机构的授权,与借款人签订借款合同,直接放款给借款人,再根据借款金额在平台放标,将债权转让给实际出借人的“超级放款人”模式。

是否存在以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的。

平台是否存在以出借人(如小货、保理、融资租赁等)所持债权作为抵(质)押,提供货款的情况。

除有关规定允许外,与其他机构出借、代理销售、经纪等业务违规进行任何形式的混合、捆捆绑、代理

平台是否存在商品和平台借货产品捆绑销售;

平台是否将其他金融产品、服服务和平台借货产品捆绑销售。

从事股权众筹业务

平台是否发售股权众筹产品

 

平台是否以“股权众筹”名义开展业务宣传、推介等。

合规事项 具体内容 合规状态

从事股权众筹业务

平台是否发售股权众筹产品

平台是否以“股权众筹”名义开展业务宣传、推介等

违反其他禁止性规定

平台是否从事法律、法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

核心业务外包与分割

平台是否将客户的开户、信息采集、甄别筛选、资信评等核心工作外包。

平台是否将自身业务分割,将原有网货机构分立为不同实体

单一借款人上限

同一自然人在同一平台的借款余额是否超过人民币20万元;

同一法人或其他组织在同一平台的借款余额是否超过100万元。

异地经营

平台实际经营地是否与注册地不一致。

风险备付金

出于解决信用风险的考虑,平台是否提取了风险备付金,并以风险备付金进行宣传。

落实客户实名注册

要求平台是否要求或严格执行出借人与借款人实名注册

国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护要求

平台是否聘请有资质的专业机构进行信息安全等级保护测评,或申请并通过公安机关网络安全部门的信息系统安全审核。

平台是否建立完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度。

平台是否建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计等有关制度。

平台是否记录并留存借货双方上网日志信息,信息交互内容等数据,或留存期限少于自借贷合同到期起5年

平台是否能毎两年至少开展一次全面的安全评估,接受国家或行业主管部门的信息安全检查和审计

平台是否能在成立两年以内,建立或使用与其业务规模相匹配的应用级灾备系统设施。

合规事项 具体内容 合规状态

单一融资项目设置募集期

平台是否对融资项目明确投标截止日或设置募集期超过20天。

电子签名电子认证不符合规定

平台是否对出借人与借款人的基本信息和交易信息等使用电子签名、电子认证时,是否按照有关法律法规执行

平台是否使用第三方数字认证系统,是否对第三方数字认证机构进行定期评估以保证有关认证安全可靠并具有独立性。

未对出借人进行风险提示尽职评估、分类管理

平台是否通过互联网平台、相相关合同协议、风险揭示书等出借人可获取的渠道向其提示网货风险和禁止性行为。

平台是否出现虽然向出借人提示网贷风险和禁止性行为,但但存在字体不醒目、位置隐蔽等出借人易忽路、不不易得的情形。

平台是否虽以醒目方式提示网货风险和禁止性行为,但未经出借人确认。

平台是否制定或实施对出借人的年龄、财务状况、出借风险、风险偏好、风险承受能力等进行审核评估的制度、措措施。

平台是否向未进行风险评估的出借人提供交易服务

平台是否未根据风险评估结果对出借人进行分级管理

平台是否未根据风险评估及出借人分级结果对不同风险等级的出借人设置可动态调整的出借限额及出借标的限制。

未按要求加强信息披露管理

平台是否未在官方网站及提供网络借货信息中介服务的网络渠道显著位置设置信息披露专栏、展示信息披露内容。

平台是否未建立健全信息披露露制度,或未指定专人负责信息披露事务,无法确保信息披露专栏内容可供社会公众随时查阅。

平台信息披露专栏的内容全部或部分是否没有网络借货信息中介机构法定代表人签字确认。

平台是否未向公众披露咨询、投诉、举报联系电话电子邮箱、通讯地址等。

平台披露的信息是否没有采用中文文本;或同时采用外文文本的,是是否未能保证两种文本的内容一致。

未将信息披露公告文稿和相关备查文件及时报送其工商登记注册地的地方金融监管部门、国务院银行业监督管理机构派出机构,并置备于网络借贷信息中介机构住所供社会公众查阅。

平台官方网站、提供网络借贷信息中介服务的网络渠道以及其他互联网渠道信息披露内容是否不一致。

平台是否未加强业务操作流程规范宣传力度,持续开展网络借货知识普及和风险教育活动,加加强信息披露工作,引导出借人增强风险意识,以小额分散的方式参与网络借货,确保出借人充分

知悉借货风险。

合规事项 具体内容 合规状态

信息披露的内容、时间不符合要求

平台是否披露相关备案信息。

平台是否披露相关组织信息。

平台是否披露相关审核信息。

平台未在规定时间内披露相关信息。

平台是否未在规定时间内、逐月向公众披露截至上月末撮合交易的相关信息。

平台是否及时向出借人披露相关信息。

平台是否及时向公众披露相关重大信息。

平台是否在官方网站上定期以公告形式向公众披露年度报告、相相关法律法规及网络借货有关监管规定。

平台信息披露内容是否违反法律法规关于国家秘密、商业业秘密、个人隐私的有关规定。

平台是否未按照有关监管规定、行业业自律准则要求进行信息披露的其他情形。

未按要求及时暂停开展校园网货业务

2017年6月之后,平台是否仍在违规开展以在校学生为放款对象的校园网货业务。

违反客户保护相关要求

平台是否以各种手段诱致借款人过度举债、陷陷入债务陷阱。

平台是否存在没有全面持续评估借款人的信用情况、偿付能力、货款用途等情况,是否未能审慎确定借款人适当性、综合资金成本、货款金额上限、货款期期限、货款展期限制、“冷静期”要求、货款用途限定、还款方式等。

平台是否存在没有全面持续评估借款人的信用情况、偿付能力、货款用途等情况,是否未能审慎确定借款人适当性、综合资金成本、货款金额上限、货款期期限、货款展期限制、“冷静期”要求、货款用途限定、还款方式等。

平台是否向无还款来源或不具备还款能力的借款人提供借货撮合业务。

平台是否提供无指定用途的借贷撮合业务。

平台是否单笔货款的本息费债务总负担没有明确设定金额上限。

平台无特殊情況贷款展期次数是否超过2次。

合规事项 具体内容 合规状态

违反审慎经营原则

平台是否隐匿不良资产

平台撮合借货资金的本息是否没有直接通过借款人银行账户支付或扣除、而而是通过第三方合作机构账户中转收付。

其他违反校园网贷、现金贷相关监管要求的情形

平台是否将客户的信息采集、甄别筛选、资信评估、开户等核心工作外包。

平台是否撮合银行业金融机构资金参与P2P网络借货。

其他有关问题。

是否提供房产首付货赎楼货、房房地产场外配资等业务

从文件下发起平台是否开展首付货业务;对存量业务是否未逐步压缩,制制定退出时间表。

股份代持

平台工商登记的股东是否与实际出资人不一致。

关联交易情况

平台是否出现关联交易复杂嵌套,或缺乏制度规范、关联交易披露不充分等。

持续经营情况

平台是否持续亏损,或者资不抵债。

高管人员专业性情況

平台高管人员是否缺乏必要的金融从业经历

诚信记录情况

平台及其高管人员是否有违法犯罪记录,或者存在有关涉诉事项、不良从业记录或其他重大不良信用记录等。